Hesabında bu hareket olan yandı! Bankalar anında "kara listeye" alıyor

Türkiye'de bankacılık sektöründe risk değerlendirme kuralları değişiyor. Yüksek kredi notuna sahip çok sayıda vatandaşın, kredi ve kredi kartı başvurularında olumsuz yanıt alması dikkat çekiyor. Bankalar, yeni dönemde yalnızca standart kredi skoruna değil, davranışsal risk analizi adı verilen daha derinlemesine bir incelemeyle müşterilerin hesap hareketlerini ve para trafiğini mercek altına alıyor.

KLASİK SKORLAMA DEVRİ BİTTİ: HESAP KULLANIM ALIŞKANLIKLARI BELİRLEYİCİ

Haberler.com’da yer alan habere göre,  bankalar, son aylarda devreye aldıkları yeni yaklaşımla, müşterilerinin finansal tutarlılığını sorguluyor. Düzenli gelir akışı, öngörülebilir fatura ödemeleri ve standart harcama düzenleri "olumlu" sinyal olarak kabul edilirken, aşağıdaki hareketler "risk göstergesi" olarak sistemde alarm veriyor:

Özellikle açıklamasız, büyük hacimli veya olağan dışı sıklıkta yapılan para giriş ve çıkışları. Gelir düzeyiyle uyumsuz, ani ve düzensiz büyük harcamalar. Belirli sektörlere yapılan düzenli ödemeler, geri ödeme kapasitesini zayıflatma potansiyeli nedeniyle ciddi bir risk kriteri haline geldi.

SANAL BAHİS ÖDEMELERİ KIRMIZI ALARM

Yeni risk değerlendirme sisteminin en hassas olduğu alanlardan biri de, sanal bahis ve oyun sitelerine yapılan düzenli ve sürekli ödemeler. Bankacılık kaynakları, bu tür harcamaların müşterinin borç ödeme disiplinini ve finansal istikrarını tehdit ettiği gerekçesiyle, otomatik sistemler tarafından kırmızı risk göstergesi olarak algılandığını belirtiyor. Bu tür işlemlerin varlığı, kredi notu ne kadar yüksek olursa olsun, başvuruların reddedilmesinde en kritik etkenlerden biri haline geldi.

KARA PARA İLE MÜCADELE YAZILIMLARI KREDİ SÜREÇLERİNİ YÖNLENDİRİYOR

Bankalar, bu detaylı incelemeyi manuel süreçlerden çıkarıp, yapak zeka destekli sistemler ve AML yazılımları üzerinden yürütüyor. Finansal suçlarla mücadele için kullanılan bu yazılımlar, olağan dışı para hareketlerini hızla tespit ederek şüpheli bulduğu müşterileri sistemde "yüksek riskli" olarak işaretliyor. Kredi kararlarında Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Merkez Bankası Risk Merkezi verilerinin yanı sıra, bankanın kendi iç YZ modelleri tarafından hesaplanan; "düzensiz para trafiği" ve "riskli sektörlerle temas" gibi davranışsal puanlamalar, kredi ve kart başvurularının sonucunu doğrudan belirliyor.